银发经济有四大重点领域，预计2035年规模19.1万亿元



界面新闻记者 | 吕文琦

“40岁是青年，60岁是中年，80岁才到老年，整个社会的经济结构和生活方式也将发生深刻的变化。长寿时代带来了长寿经济，长寿经济又带来长寿生活，对养老产业而言将迎来巨大的发展机遇。”在近日举办的“2025长寿时代老龄产业高质量发展研讨会”上，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升如此表示。

据复旦大学老龄研究院课题组预测，人均消费水平中等增长速度背景下，2035年银发经济规模为19.1万亿元，占总消费比重为27.8%，占GDP比重为9.6%；2050年银发经济规模为49.9万亿元，占总消费比重为35.1%，占GDP比重为12.5%。

银发经济正从民生议题演变为驱动内需增长的核心引擎，如何更好地释放银发经济红利成为与会学者探讨的话题。

中国社会福利与养老服务协会会长、复旦大学老龄研究院副院长吴玉韶表示，老龄化带来整个经济社会文化的重塑性转变，是一个全新的社会形态。今后几乎所有产业都要为老龄社会作转型和细分，出现经济银发化。“银发经济不是360行+1行，而是银发经济这一新行高度融入到所有的360行。”

吴玉韶认为，银发经济有四大重点领域：银发健康业、银发制造业、银发金融业和银发文化业。

发展银发金融业是当下市场财富格局的必然。

中国第一支柱、第二支柱、第三支柱养老金合计为21万亿人民币，占GDP的16%，而美国养老金储备达270万亿，占其GDP的143%。百岁人生的钱从哪里来成为银发经济的一大挑战。

宏观上看，交通银行养老金融部总经理李利预计，到2030年以后，全社会60%甚至70%的财产将掌握在老年人手上。

李利表示，全国60岁以上老年人拥有的储蓄、基金、保险和理财四类金融资产约76万亿，这一类别不包括老年人的住房和持有的股票。其中60岁以上老人拥有的储蓄存款大概在50万亿，占全社会金融资产的34%。

随着60后和70后步入到退休年龄，李力认为，这部分人群持有的储蓄、理财、基金、保险四大类金融资产加起来120万亿，其中储蓄存款接近72万，占了社会财富51%。未来十年将进入银龄财富时代。

在大力发展养老金融外，对于老年人的照护体系建立也成为业界关注的焦点。

李利认为，60后和70后因独生子女结构、观念升级，将推动养老社会化转型，释放巨大需求，然而当前供给存在结构性矛盾。



“以上海为例，虽按‘9073’模式，3%机构养老比例建设床位（17万张），但单/双人间高入住率（80%-90%）与多人间低使用率并存，且政策覆盖的60岁以上群体中，60-75岁健康老人实际无需专业照护，80岁以上高龄老人仅15%获得机构/社区支持。未来需跳出机械执行‘9073’的误区，聚焦高龄刚需，优化床位结构与服务精准度。”

清华大学医院管理研究院教授、美国霍普金斯公共卫生学院特聘教授、国家医保局专家杨燕绥表示，我国长护险试点城市已经从最初的15个扩大到49个，参加保险人数超1.8亿人。但长护险快速发展的同时，也面临着筹资和支付、服务内容和质量、人才培养等一系列现实问题。

对此，杨燕绥建议可以通过社保与商保相结合、实行低费率全周期缴费、建立行业统一标准、形成社会治理机制等一系列举措，促进我国长护险落地实施，并强调，银发经济的一种新常态是还要处理好“老年人”和“机器人”的关系。